Зачем нужно планировать семейный бюджет и как правильно это делать

Как при ведении домашней бухгалтерии (учета и анализа доходов и расходов семьи), так и при ведении домашнего бюджета очень важную роль играет правильный выбор статей расходов. Для тех, кто только начинает управление своими финансами, часто первоначальный выбор статей семейного бюджета становится сложной задачей: как выбирать, как не забыть нужное, как рассортировать расходы, на какие важно обратить внимание, где взять готовый список статей расходов, чтобы подстроить «под себя»?

Расскажите об основных принципах планирования семейного бюджета?

Планирование должно быть минимум на год. Для того чтобы семья видела и понимала, к какому результату они придут через год.

В большинстве случаев люди думают, что семейный бюджет – это расходы. Это не совсем так. Необходимо ставить финансовую цель – что мы хотим через год, какое финансовое состояние. И оно выражается не только в сумме трат. Это, в первую очередь, так называемый капитал. Простыми словами: какими средствами вы владеете (денежными и нематериальными активами) за минусом обязательств (если они есть).

В идеале планировать нужно на 5-10-20 лет вперед, и год уже планировать исходя из этой долгосрочной картины. Но если такого плана нет, год – это обязательный горизонт.

У каждой семьи есть ежемесячные базовые расходы, которые практически одинаковы каждый месяц: квартплата, продукты, транспорт, дети, одежда, на себя, домашние животные и т.д.

Из месяца в месяц они обязательны, и эта сумма примерно одинакова. Её нужно определить и знать, что она вот такая. Это и есть некий минимальный доход, который вам нужен. Также у вас есть сезонные расходы, которые возникают раз в полгода или год. Например, поездка в отпуск семьёй может быть разовым крупным расходом, то же самое с празднованием нового года, ТО машины и т.д. Соответственно, это также заранее планируется и расписывается по месяцам. И вы уже знаете заранее, когда именно вам будет необходима эта сумма. В итоге вы имеете картину: сколько в год стоит содержание вашей семьи.

Также вы составляете план доходов по месяцам. И смотрите плановый результат за год в разрезе каждого месяца. Основная задача: чтобы по результатам года у вас был положительный остаток (доходы минус расходы).

Если у вас ноль, это значит, что ваших доходов хватает только на обеспечение вашего проживания, но ничего не накапливается. А значит, ваш капитал не изменился. Богаче вы не стали. Вы не накопили и не отложили ничего.

Следующий принцип – это, собственно, жить по намеченному плану. Одна из глобальных ошибок заключается в том, что человек, даже если и делает план, потом откладывает его в сторонку и продолжает жить как раньше, даже не заглядывая в плановые цифры.

Читайте также:  Нейрогенный мочевой пузырь – причины нарушения

Смысл планирования заключается именно в том, что вы себе определяете бюджет. Это значит, что у вас есть рамки, есть конкретные задачи, есть цель. Вы знаете, что если вы будете тратить в месяц определённую сумму, будете иметь положительный остаток концу месяца. А если вы будете иметь положительный остаток концу месяца, это значит, что у вас будет определённая накопленная сумма к концу года. Это и есть ваш план. Это и есть ваша основная задача.

Статьи доходов

А начнем мы все-таки с доходов. Во-первых, это проще. Во-вторых, несомненно, приятнее:). С доходами все достаточно просто, я приведу список основных статей доходов семьи, а Вам достаточно выписать те из них, которые относятся к Вам и Вашей семье. При составлении бюджета нужно будет также выписать, сколько поступлений ожидается по каждой статье дохода, чтобы оценить совокупный доход семьи. Если у Вас есть небольшой бизнес, возможно, стоит выделить разные статьи доходов по бизнесу отдельно в некоторую группу «Доходы бизнес», и там уже расписать более подробно.

Семейные статьи доходов:

  1. аванс
  2. алименты
  3. возврат налогов
  4. грант
  5. дивиденды
  6. доход от бизнеса
  7. зарплата
  8. пенсия
  9. подарки
  10. помощь (родителей, супруга, детей)
  11. премия
  12. приз (выигрыш)
  13. приработок
  14. проценты по депозиту
  15. социальное пособие
  16. стипендия

Почему так важно формирование семейного бюджета

Взрослые члены семьи, работая на производстве или в сфере обслуживания, способствуют выпуску продукции, удовлетворяющей материальные и духовные потребности других членов общества. Семья выполняет экономическую, материально-производственную, хозяйственно-бытовую функции. То есть функции накопление материальных благ и передачи их последующим поколениям.

Формирование семейного бюджета

Почему так важно формирование семейного бюджета

Кроме того, она воспитывает будущего потребителя, предпринимателя или наёмного работника. Таким образом, экономическое воспитание в семье и правильное формирование бюджета – это главные двигатели формирования экономической культуры ребенка. Они находятся в основе для её будущего существования как материально обеспеченной и экономически мыслящей личности.

Формирование семейного бюджета: понятие доходов и расходов

Семья – это небольшое «предприятие» со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:

  • Постоянные. К данному виду относятся стипендии, пенсии, заработная плата, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.
  • Временные и одноразовые. В данном случае речь идет о подарках, премиях, выигрышах и заемных средствах.

Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:

  • Первичные. К ним относят траты, которые при всем желании сложно исключить. Каждая семья нуждается в продуктах питания, обуви и одежде. Также часть семейного бюджета уходит на плату за жилье, коммунальные услуги и налоги.
  • Вторичные. Данная группа расходов связана с приобретением собственной жилплощади, машины, бытовых электроприборов, предметов роскоши и т.д.

Советы по экономии средств семейного бюджета

Как сэкономить средства из бюджета, чтобы их хватало не только на основные нужды, но и на отдых, развлечения и другие необходимые вещи? Важной составляющей является мотивация и цель, которую необходимо четко поставить перед собой. Кроме того, необходимо навести порядок в бюджете семьи, чтобы правильно распределять доходы и расходы.

Читайте также:  Классификация воображения в психологии по видам и свойствам

Для более точного ведения денежных вопросов, паре следует определить, кто из них будет заниматься этой проблемой, поскольку при одновременном ведении учета средств обоими супругами сэкономить скорее всего не получится. Обычно финансовыми вопросами в семье занимается супруга.

Основные способы экономии семейного бюджета:

Расчет доходов и расходов — одним из главных принципов контроля финансового положения семейной пары является регулярное высчитывание доходов и расходов. Важно заранее расписать количество необходимых покупок и трат на основные нужды семьи. Необходимо четко определить для себя сумму, которую возможно потратить на нужды за месяц, а остальные средства — в отдельное место или на другой счет, чтобы они мелькали перед глазами.

Еще одним важным правилом, нацеленным на то, чтоб не тратить лишние деньги в магазине, является список, который необходимо составлять перед походом в гипермаркет. Покупки по списку помогут обойти в магазине ненужные товары, которые всегда находятся на виду и привлекают покупателей.

Сэкономить расходы помогут товары по акциям и скидкам, которые часто присутствуют в гипермаркетах и крупных сетях магазинов. Иногда для того, чтобы сохранить часть денег, приходится обойти несколько точек, чтобы купить товары со скидкой, но, при большом желании оставить деньги на самое необходимое, придется сделать лишний круг.

Откладывайте деньги после каждого получения зарплаты. Кроме того, для достижения желаемого результата необходимо откладывать все непредвиденные доходы – премии, возвращенные долги, сверхурочные и т.д. Такая экономия позволит накопить нужную сумму в разы быстрее и при этом не сильно пострадает общий бюджет.

Покупайте товары с большим сроком годности в больших объемах. Во-первых, оптовая закупка крупами, макаронами и другой подобной провизией позволит всегда иметь в наличии запас еды, а во-вторых, как правило, большие объемы товаров стоят дешевле, чем если бы покупатель брал их в розницу маленькими партиями.

Хранить средства следует на счету или банковской карте, а в наличии иметь минимальную часть. Средства, находящиеся под рукой, постоянно хочется потратить, купив даже ненужную вещь. При походе в магазин следует также брать минимальную сумму денег из расчета по списку – это дополнительная гарантия предупредить непреднамеренные траты.

Покупать продукты для экономии следует по сезону, так цена на товар становится ниже. Особенно это касается долгосрочных продуктов, которые можно заморозить или законсервировать для длительного хранения.

Для предотвращения непредвиденных расходов, ходить в магазин следует сытым, поскольку голодные люди стараются поскорее закончить покупку, часто накладывая в тележку с товаром все подряд.

Для экономии бюджета в своей квартире можно установить счетчики учета траты воды и энергии. Фиксированная плата, которую коммунальщики требуют с жильцов дома, часто не соответствует реальному расходу. Счетчики помогут не только экономить на предупреждении переплаты по социальным нормам потребления, но и рассчитать траты на месяц вперед. Также полезно установить энергосберегающие лампы.

Сэкономить семейные деньги можно и на телефонной связи. Существует множество выгодных тарифов, которые оплачиваются с минимальной стоимостью, сохраняя возможность использования трафика в личных нуждах.

Кроме того, в каждом доме присутствует интернет, благодаря которому возможно бесплатно общаться – VotsApp, Viber, Skype предлагают не только аудио, но и видеозвонки по всем регионам России. Это касается и смс общения, которое можно осуществлять при помощи социальных сетей.

Читайте также:  Клише и шаблоны для сочинения ЕГЭ по русскому языку

В случае появления в доме ненужной вещи, которая имеет ценность, можно ее продать, а взамен купить необходимое, либо отложить. В случае многодетной семьи, в целях экономии денег принято донашивать вещи за старшими.

При необходимости совершения крупных покупок, необходимо просмотреть предложения в различных магазинах, чтобы выбрать наиболее оптимальный и дешевый вариант. Если раньше приходилось ездить по магазинам, то сейчас можно воспользоваться сервисом онлайн-подбора и сравнения товаров.

Реальные советы по экономии семейного бюджета и их применение в жизни позволит не только правильно распределить траты, но и отложить необходимую сумму.

Как контролировать семейный бюджет с помощью таблицы?

Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить? Первое, что приходит на ум, когда нужно что-то рассчитать, – это взять тетрадь с ручкой. Можно конечно и самому расчертить таблицу, но удобнее будет воспользоваться сервисами Microsoft и оформить свои расходы в Excel.

Как составить семейный бюджет? Для начала нужно четко для себя решить — для чего экономить.

Как контролировать семейный бюджет с помощью таблицы?

Основная задача, рассчитанная на срок до 5 лет (среднесрочная) – сокращение неважных расходов, чтобы приобрести что-то значимое, например ноутбук или профессиональный фотоаппарат.

Цель может быть также краткосрочной – на выплату каких-то небольших долгов, или долгосрочной – погашение ипотеки или покупка жилья.

Следующий шаг – учет всех доходов на семью. Сюда можно отнести заработную плату, алименты, пособия, пенсию и прочие.

Также следует внести в таблицу все предполагаемые расходы – постоянные и переменные. Здесь необходимо учитывать желания всех членов семьи, чтобы не возникло никаких недоразумений. Пример такой таблицы (приведенные ниже данные за стандарт считать не нужно):

Как контролировать семейный бюджет с помощью таблицы?

Ведение таких таблиц поможет выявить совершенно ненужные траты и соответственно сэкономить семейный бюджет.

Ошибки семейных пар при планировании бюджета

Многие семейные пары допускают банальные ошибки при планировании своего бюджета, от этого сталкиваются с денежными трудностями задолго до следующей зарплаты.

  1. Нельзя решать проблемы «по мере их поступления». Если планируются затраты, деньги нужно понемногу откладывать заранее.
  2. Нельзя, чтобы финансовые решения принимал только один человек.
  3. Нельзя кардинального сокращать расходы, урезать свой досуг.
  4. Нельзя умалчивать о финансовых проблемах, их нужно обсуждать и искать выход из ситуации вместе с супругом.

Старайтесь не брать кредитов

Этот пункт, как мне показалось является очень спорным, но имеет место быть. После оформления кредита, вам придётся вернуть эту же сумму, но сверх какой-то процент. Намного лучше, если у Вас всё-таки найдутся эти деньги, то не брать кредиты, тем самым вы сэкономите не одну сотню рублей. Другое дело – оплата частями, которую предоставляют многие магазины бытовой техники и смартфонов. Там процент нулевой, но зато вы сможете разбить свои деньги на несколько месяцев, а при досрочной выплате ещё и уменьшить стоимость товара.